담보평가 은행의 종류와 주의할점

 안녕하세요, 이번에 쓸 포스팅 주제는 "담보평가 은행"입니다. 담보평가란 은행 등 금융기관에서 대출을 실행할 때 담보물에 대한 가치를 평가하는 것입니다. 이 글에서는 담보평가 은행이란 무엇인지, 어떤 은행들이 담보평가 은행으로 인정되는지, 담보평가 은행을 이용할 때 주의할 점은 무엇인지에 대해 알아보겠습니다.

글의 목차는 다음과 같습니다.

• 담보평가 은행이란?
• 담보평가 은행의 종류
• 담보평가 은행을 이용할 때 주의할 점
• 요약 및 마무리

담보평가 은행이란? 

담보평가 은행이란 부동산 담보대출을 신청할 때 담보물의 가치를 자체적으로 평가하는 은행을 말합니다. 일반적으로 은행은 담보물의 가치를 평가하기 위해 외부의 감정평가법인에 의뢰하고, 그 결과에 따라 대출한도와 이자율을 결정합니다. 그러나 담보평가 은행은 감정평가사 자격증을 소지한 직원을 채용하거나, 시세가 명확하고 안정적인 담보물에 대해서는 자체적으로 평가를 수행합니다. 이렇게 하면 외부 감정평가의 비용과 시간을 절약할 수 있고, 대출 심사 과정을 빠르고 편리하게 진행할 수 있습니다.

담보평가 은행은 은행감독업무 시행세칙상 은행들이 대출실행 전 평가해야 하는 주거용 담보물은 명확한 시세가 있을 경우 자체적으로 산정할 수 있습니다. 다만 비주거용 담보물 (건물·빌딩·점포겸용주택 등)의 가치 산정을 위해서는 외부 감정평가사에 맡겨 가치를 산정하는 게 일반적이며, 주거시설이라도 일반적으로 담보 평가액이 수십억원에 달하는 고가 물건은 가치 산정에 대한 부담이 커 은행들이 외부 평가법인에 ‘감정평가’를 맡기는 편입니다¹.

담보평가 은행의 종류 

담보평가 은행은 다음과 같은 종류가 있습니다.

• KB국민은행 : KB국민은행은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 가장 많이 두고 있는 은행으로, 20명 남짓입니다. KB국민은행은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하거나, KB부동산신탁에 의뢰하여 평가합니다. KB국민은행은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족합니다².
  • 담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.
• 신한은행 : 신한은행은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 11명 정도 두고 있습니다. 신한은행은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하거나, 신한부동산신탁에 의뢰하여 평가합니다. 신한은행은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족합니다³.
  • 담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.
• 우리은행 : 우리은행은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 12명 정도 두고 있습니다. 우리은행은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하거나, 우리부동산신탁에 의뢰하여 평가합니다. 우리은행은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.
• KEB하나은행 : KEB하나은은행은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 9명 정도 두고 있습니다. KEB하나은행은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하거나, 하나부동산신탁에 의뢰하여 평가합니다. KEB하나은행은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족합니다. 
•  담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다. 
• 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다. 
• 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다. 
• 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.

• NH농협은행 : NH농협은행은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 8명 정도 두고 있습니다. NH농협은행은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하거나, NH부동산신탁에 의뢰하여 평가합니다. NH농협은행은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.

• SC제일은행 : SC제일은행은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 6명 정도 두고 있습니다. SC제일은행은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하거나, SC부동산신탁에 의뢰하여 평가합니다. SC제일은행은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.

• 씨티은행 : 씨티은행은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 5명 정도 두고 있습니다. 씨티은행은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하거나, 씨티부동산신탁에 의뢰하여 평가합니다. 씨티은행은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다.
• 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.

• 기타 은행 : 기타 은행들은 감정평가사 자격증이 있는 직원을 1~2명 정도 두고 있습니다. 기타 은행들은 담보물의 가치를 자체적으로 평가하기보다는, 외부의 감정평가법인에 의뢰하여 평가합니다. 기타 은행들은 담보평가 은행으로 인정받기 위해 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 직원은 감정평가사 자격증을 소지하고, 평가업무에 전문성과 경험이 있는 사람으로 한정합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 방법은 감정평가법 및 관련 법령에 따라 정확하고 공정하게 수행합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 과정과 결과는 투명하고 객관적으로 기록하고, 검증하고, 보고합니다.
  • 담보물의 가치를 평가하는 업무는 대출심사와 분리하여 독립적으로 수행하며, 이해상충이 발생하지 않도록 관리합니다.

담보평가 은행을 이용할 때 주의할 점 

담보평가 은행을 이용할 때는 다음과 같은 점을 주의해야 합니다.

• 담보평가 은행은 자체적으로 담보물의 가치를 평가하지만, 그 결과는 은행의 입장에서 산출된 것이므로, 시장가와 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 담보물의 실제 가치를 알고 싶다면, 외부의 감정평가법인에 의뢰하여 평가를 받는 것이 좋습니다.
• 담보평가 은행은 담보물의 가치를 평가하는 비용과 시간을 절약할 수 있지만, 그만큼 대출한도와 이자율에 영향을 줄 수 있습니다. 일반적으로 담보물의 가치가 높을수록 대출한도가 높아지고, 이자율이 낮아집니다. 그러나 담보평가 은행은 담보물의 가치를 보수적으로 평가할 수 있으므로, 대출한도가 낮아지고, 이자율이 높아질 수 있습니다. 따라서 담보평가 은행을 이용할 때는 대출조건을 잘 비교하고, 선택해야 합니다.
• 담보평가 은행은 담보물의 가치를 평가하는 업무를 독립적으로 수행한다고 하지만, 완전히 객관적이고 공정하다고 보장할 수는 없습니다. 은행의 이익과 관련된 업무이므로, 은행의 입장에 치우칠 수 있습니다. 따라서 담보평가 은행을 이용할 때는 평가과정과 결과에 대해 적절한 설명과 근거를 요구하고, 의심스러운 점이 있으면 이의를 제기할 수 있습니다.

요약 및 마무리

이 글에서는 담보평가 은행이란 무엇인지, 어떤 은행들이 담보평가 은행으로 인정되는지, 담보평가 은행을 이용할 때 주의할 점은 무엇인지에 대해 알아보았습니다. 담보평가 은행은 부동산 담보대출을 신청할 때 담보물의 가치를 자체적으로 평가하는 은행입니다. 담보평가 은행은 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 씨티은행 등이 있습니다. 담보평가 은행을 이용할 때는 담보물의 가치가 시장가와 차이가 있을 수 있으므로, 대출조건을 잘 비교하고, 평가과정과 결과에 대해 적절한 설명과 근거를 요구해야 합니다.

이상으로 "담보평가 은행"에 대한 포스팅을 마치겠습니다. 이 글이 부동산 담보대출에 관심이 있는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다. 다음 포스팅에서는 "부동산 임대차 계약서 작성 방법"에 대해 알아보겠습니다. 좋아요와 구독은 저에게 큰 힘이 됩니다. 감사합니다.